เมื่อเริ่มเข้าสู่วัยทำงาน หรือ First Jobber มีสิ่งที่ต้องรับผิดชอบหลายๆด้านเพิ่มขึ้นตามมา โดยเฉพาะเรื่องการเงิน เมื่อสามารถหารายได้เอง อาจจะใช้จ่ายจนลืมการวางแผนทางการเงินเพื่ออนาคต Homeday จึงอยากมาแบ่งปันความรู้ทางการเงินพื้นฐานสำหรับ First Jobber ให้เพื่อนๆเพื่อสร้างอนาคตที่มั่นคง มีความรู้ และการวางแผนด้านใดบ้าง ตามมาอ่านโพสนี้เลยค่ะ
1 รายรับ-รายจ่าย
การเริ่มต้นวางแผนทางการเงินที่สำคัญ คือการรู้สถานะทางการเงินของตนเองค่ะ โดยการรู้จัก และลงมือทำบัญชีรายรับ รายจ่าย เพื่อให้ทราบว่าแต่ละเดือนนั้นเราใช้จ่ายไปกับอะไรบ้าง การใช้จ่ายของเราสมเหตุสมผลหรือไม่ และแต่ละเดือนนั้นมีเงินเหลือมากน้อยแค่ไหน เพื่อนำมาวางแผนการออม และปรับค่าใช้จ่ายในเดือนถัดไปได้ดียิ่งขึ้นนั่นเองค่ะ
2 พื้นฐานภาษี
ความรู้พื้นฐานอีกหนึ่งข้อที่ควรมีคือเรื่องภาษี เพราะเมื่อเราเข้าสู่วัยทำงาน มีรายได้แล้ว จึงมีหน้าที่ต้องเสียภาษีตามกฎหมายค่ะ ในแต่ละปีต้องยื่นภาษีเงินได้บุคคลธรรมดา จึงต้องมีการวางแผนภาษีที่ดี ด้วยการประเมินรายได้ หาแผนลดหย่อน เช่น ซื้อประกันชีวิต หรือกองทุนต่างๆ เป็นต้น
3 การออมและการลงทุน
เมื่อเราทราบค่าใช้จ่ายในแต่ละเดือนจากการทำบัญชีรายรับ รายจ่าย เราก็จะทราบว่าเหลือเงินสำหรับการออม และนำไปลงทุนเดือนละเท่าใด สิ่งสำคัญในการออม และการลงทุนที่ ควรรู้คือ “มูลค่าของเงินตามเวลา” คือมูลค่าเงิน 100 บาทในวันนี้ จะมีมูลค่ามากกว่า 100 บาทในอนาคต ด้วยปัจจัยอัตราผลตอบแทน และระยะเวลา จึงต้องศึกษาการลงทุนในแต่ละแหล่ง และเลือกแหล่งการลงทุนที่มีอัตราผลตอบแทน และความเสี่ยงที่เหมาะสม ให้อยู่ในระดับที่เราสามารถรับความเสี่ยงได้ ดังนั้นขอแนะนำให้เพื่อนๆศึกษาเพิ่มเติมแหล่งของการออม และการลงทุนอย่างต่อเนื่อง ต้องลงทุนอย่างสม่ำเสมอทุกๆเดือน เพื่อความมั่นคงในอนาคตนะคะ
4 แผนประกันชีวิต
แผนประกันชีวิตเป็นสิ่งที่วัย First Jobber มักมองข้ามเสมอ เพราะคิดว่ายังไม่จำเป็น แต่รู้หรือไม่ว่าหากเราทำแผนประกันชีวิตตั้งแต่อายุยังน้อยค่าเบี้ยจะน้อยด้วย หรืออาจจะได้เบี้ยคงที่ตลอดไป วัตถุประสงค์หลักเพื่อคุ้มครองชีวิต เพราะชีวิตคือความไม่แน่นอน ต้องทำการศึกษาเงื่อนไขของกรมธรรม์ให้ถี่ถ้วน เช่น จำนวนปีที่จ่ายเบี้ยประกัน การเวนคืนกรมธรรม์ การกู้เงินจากกรมธรรม์ ระยะเวลารอคอยของประกันสุขภาพ เป็นต้น แผนประกันชีวิตถือเป็นอีกหนึ่งทางในการป้องกันความเสี่ยงด้านการเงินที่อาจจะเกิดขึ้นในอนคตเราได้ค่ะ
5 การวางแผนเกษียณ
อีกหนึ่งเรื่องสำคัญสำหรับ First Jobber คือการวางแผนการเงินเพื่อวัยเกษียณ ข้อนี้หากเริ่มเร็วเราจะถึงเป้าหมายเร็วนั่นเอง เพราะอายุเดินหน้าเรื่อยๆโดยไม่หยุดรอเรา ดังนั้นการวางแผนการเงินสู่วัยเกษียณจึงเป็นสิ่งที่ต้องทำ โดยการตั้งเป้าหมายวัยเกษียณให้ชัดเจน จะเกษีนณอายุเท่าใด มีอายุหลังวัยเกษียณอีกกี่ปี แต่ละปีต้องใช้เงินจำนวนเท่าใด เป็นต้น ดังนั้นการมีวินัยในการออม และลงทุนจะส่งผลให้เราบรรลุเป้าหมายได้เร็วขึ้นนะคะ
ทั้งหมดที่กล่าวมาข้างต้นนี้ก็คือข้อควรรู้ทางการเงินสำหรับวัยเริ่มต้นทำงาน หรือ First Jobber ที่ควรมีและควรศึกษาไว้ เพื่อการสร้างวินัย และวางแผนทางการเงินสู่อนาคต รวมถึงการป้องกัน และถ่ายโอนความเสี่ยงได้อย่างเหมาะสม และ Homeday ขอแนะนำให้เพื่อนๆศึกษาเรื่องการลงทุนเพิ่มเติมอยู่เสมอเพื่อเพิ่มสินทรัพย์ของเราให้งอกเงยอย่างมั่นคงนะคะ
